薛定谔式赔付是否转动了死亡螺旋相
北京白癜风医院医师 https://wapjbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/bdf/来源：财经网法律无非是解决社会生活矛盾，法律永远不能超越社会常识的限制，法律人的判断永远不能超越民众朴素的道德情感。——中国政法大学法学院教授罗翔猝死的27岁少年“孩子去了，我们一生的希望没有了，和活死人没有区别。”年10月31日，那是刘文父母人生最灰暗的一天。他们夫妻二人已年过半百，膝下只有刘文一个独生子，“儿子27岁，平时身体特别健康”，刘妈妈从未想过，“白发人送黑发人”的锥心之痛，会发生在自己身上。这一天，刘文去参加二级建造师考试，早上8点56分，刘文在考场所在校园突然晕倒。3分钟后，校医进行心肺复苏，后来，医生赶至现场，发现已无自主呼吸，意识丧失，随后刘文被送医院医院抢救，但还是没能救回来。刘文的父亲仍在失去儿子的悲痛中无法走出，此前，他一直在外地打工挣钱，“我们奋斗了一辈子，一步步从农村老家走出来，和孩子聚少离多，现在孩子去了，我们一生的希望没有了，和活死人没有区别”，刘文的妈妈告诉财经网。刘文去世之后，支撑父母二人活下去的，是对儿子的思念，刘文的妈妈多次在整理儿子遗物的时候，失声大哭。刘妈妈告诉财经网，平时儿子和家人沟通不多，但是特别孝顺，“他在支付宝上给一家人都加入了相互宝的大病互助计划，还买了保险，却从来没告诉我们。”刘文的孝心最终没有成为现实，因为当他的家人准备向相互宝提出理赔的时候，收到的回复只有九个字，“你的案件审核未通过！”刘文的死因“急性心肌梗死”，刚好是相互宝大病互助计划的一种。根据相互宝的规则，“急性心肌梗死”理赔须满足下列至少三项条件：1．典型临床表现，例如急性胸痛等；2．新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3．心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4．发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。“我们刚好符合前三条理赔标准”，刘文妈妈告诉财经网，她看学校当时的录像，注意到刘文倒地前，曾突然捂着胸口表情痛苦。医院给出的居民死亡医学证明（推断）书也显示，刘文接诊时已查无生命体征，经抢救无效宣告死亡。根本死亡原因是“急性心肌梗死”，生前主要疾病最高诊断依据为死后推断，而死后推断结果为，急性心肌梗死。当刘文的妈妈根据相互宝的要求，提供居民死亡医学证明（推断）书、心电图及肌钙蛋白等各种材料之后，得到的结果却是一次又一次的拒赔。“意外的拒赔”明确诊断需要尸检，但刘文妈妈不想再打扰儿子了。1月18日，蚂蚁集团客户与公众沟通部乔贵林告诉财经网，该案例的审核结果是最终结论，被拒赔原因在于“缺少诊断证明”。乔贵林解释称，根据《相互宝重症疾病互助计划条款》规定，申请大病互助金必须满足双重条件，医院的专科医生明确诊断，二是相应疾病条款设置的条件，而刘文妈妈提供的死亡证明书上写的诊断依据是“死后推断”，而非明确诊断。蚂蚁集团给出的说法是，明确诊断需要尸检，但刘文妈妈不想再打扰儿子了。“这个案子我们走访了参与抢救的医生，也向国内顶级的心内科的专家进行了咨询，无论是抢救的医生还是专家，根据现有资料都无法给出明确的诊断结果。也就不符合相互宝的互助标准。考虑到案件本身确实情况复杂，我们也已经跟家属沟通了上赔审团的事宜。”乔贵林表示。一位保险行业资深从业人员告诉财经网，刘文的情况已符合前三项条件，根据已有的资料，如果按正常重疾险理赔标准，是可以获得理赔的。他表示，急性心肌梗塞属于急性病，很多突发心肌梗死的人，往往等不到送医，可能就去世了，因此很难证明心电图改变提示急性心肌梗塞，或心肌酶或肌钙蛋白升高，更不可能满足“发病90天后”这个条件。“心肌梗死理赔能满足第二、三条，其实已经很不容易了”他表示，“刘文三条都满足，还被拒赔，我很意外。”刘文妈妈目前只有两条路，第一，按照相互宝的要求走赔审团，要么去法院起诉。而起诉相互宝，需要去杭州西湖区法院。刘文妈妈认为，应该获得赔付的案子，不应该上赔审团。她表示，“相互宝是在玩文字游戏吗？我已经按相互宝要求提交了所有需要的资料。医院白纸黑字盖了章的、国家都承认的文件，相互宝为什么不认？”规则的解释权“拒赔规则的解释权掌握在蚂蚁集团手中”双方争议的焦点在于拒赔规则的解释权，医院出具的死亡证明，能不能作为诊断证明？医院出具的这份死亡证明存在异议。相互宝认为，医院出具的死亡证明虽然写了刘文的死因是“急性心肌梗死”，但在临床上，死亡证明不等于医生的诊断证明。这可能超出了普通人的理解程度。相互宝在此前的拒赔规则上，并没有写明，用户需要出具怎样的诊断证明，也没有事前告知用户，在相互宝的规则里，死亡证明不等于诊断证明。盈科律师事务所律师温子瑜告诉财经网，医学诊断证明是医疗单位出具给患者或其家属的具有一定法律效力的重要医疗文件，其中包括《居民死亡医学证明（推断）书》等证明文件。医疗诊断证明的法律效力主要体现在可以作为司法鉴定、保险索赔等重要依据。该证明是说明居民死亡及其原因的医学证明，在以往的司法判决中，居民死亡医学证明（推断）书作为重要证据经常出现。乔贵林告诉财经网，相互宝在理赔方面，会参考标准重疾险理赔及司法判例。相互宝关于“急性心肌梗死”理赔标准跟商业重疾险的理赔标准几乎类似。这一标准并非保险公司单方面制定，而是经过保险行业协会和中国医师协会共同商议的结果。不同的是，重疾险产品由保险公司推出，受银保监会监管，理赔标准相对统一。而相互宝目前的身份是网络互助，不受上述条款约束，具体理赔规则由相互宝制定，对于规则的解释权掌握在蚂蚁集团手中。银保监会打非办曾在
