家里有保险合同的,进来看看没有的,更要
哪里的白癜风专科医院最好 https://disease.39.net/yldt/bjzkbdfyy/大家好，我是魏大侠。更新不容易，且更且珍惜。今天来聊一聊，如何看懂保险合同。近几日和朋友说起保险。朋友讲，看父母的保险合同，如同看天书一般，味同嚼蜡。所有的字都认识，放在一起却让人抓耳挠头，一脸蒙蔽。其实，保险合同，是真的挺难懂的。今天，魏大侠就用一个比较有趣的方式，来跟大家讲讲如何看懂保险合同。（科普类文章，文字可能较多，要是不想看，又想懂，直接拉到文末，点击“在看”，然后把保险合同甩给魏大侠，魏大侠直接给你讲合同。）下文将从人（who）、时间（when）、责任(what)以及金钱（howmuch），这四方面给大家讲讲如何看懂保险。（我知道你们还想看how，where，why，本文我偏不讲。）01Who今天这篇文章所说的保险，是指的以人的寿命或者健康作为标的物的健康险。所以，一切都离不开人。而保险合同，只会出现四个人。这四个人息息相关。其实很简单，五句话就解决了：张三在XX保险公司为自己的孩子狗剩买了一份重疾险，要是出现身故理赔的话，这笔钱给孩子他妈——李花花。（记住，他们一家会经常出现在魏大侠的镖局。）1、投保人：张三，花钱买保险的那个人；2、被保险人：狗剩，投保人花钱“保”的那个人，能不能理赔，只看被保险人的健康和寿命情况；3、受益人：李花花，理赔时领钱的那个人；4、保险人：XX保险公司，提供保障的那个人。（其中，投保人、被保险人、受益人，有可能是同一个人。）02When保险合同中有好几个时间概念，也切实关系到大家的利益，所以，在这篇文章也详细讲一下。1犹豫期张三在XX保险公司给狗剩买了某款少儿重疾险，等拿到了合同后，发现保单的内容和当时保险代理人讲的出入很大。于是，张三决定：1、拿到合同15天内，退保，扣除工本费，保费全退；2、拿到合同15天后，不着急退保，赶紧寻找更加合适的保险并配置，等到下次快要缴费的时候退保，但一般只能退现金价值，一开始会远低于保费。这里的拿到合同起的“15天”，就是犹豫期。每个险种，每个产品都有可能不同，具体看条款。启示：犹豫期内一定要好好看保险，不懂的，找代理人，或者找魏大侠。2等待期张三在XX保险公司给狗剩买了某款少儿重疾险，在投保后两个月整的时候，狗剩罹患白血病，张三去理赔，XX保司说“敲到麻袋，你这是等待期罹患疾病，且非意外导致，我们不赔。”保司这么做是没毛病的，合同里有规定等待期时间，一般为90天或天。在这段时间罹患非意外原因导致的疾病，保司是拒赔的。这是保司规避带病投保的方式之一，具体怎么处理，要看条款。启示：1、越早投保越好，若是知道自己身体出了问题才想起投保，你要确保能不能“平安地”度过等待期；2、当然即使度过了等待期，也可能因为既往症而不理赔。3间隔期同等疾病多次理赔条款中的特有名词。比如说少儿重疾妈咪保贝，附加二次重疾后，产品变成不分组二次赔付的重疾险（优秀）。合同中规定，间隔期是首次重大疾病确诊后天（注意，和“一年”是不一样的）。假如说狗剩配置的是妈咪保贝（附加二次重疾），过了等待期罹患了白血病，给付2倍保额（少儿重疾2倍赔付，一次为限）。天后，又得了重症手足口病，那么，狗剩又可以获得理赔1倍保额。二次理赔后整个合同终止。课外知识！妈咪保贝没有三同条款哦！很多多次赔付的重疾险，两次罹患重疾间隔虽过了规定的间隔期，但是仍不会理赔，是因为两次重疾是同一原因导致的（三同条款）。比如首次急性心肌梗塞赔付后，第二次冠状动脉搭桥术是无法得到赔付的，因为是同一疾病原因导致的。所以妈咪保贝这款良心产品能热卖这么久，是有原因的（当然还有别的原因，具体来找魏大侠细聊）。4宽限期张三在年10月1日给狗剩买了某款少儿重疾险，那么，理应在20年10月1日续费。但是呢，张三在这段时间都太忙，一直忘记续费。保司会根据合同，给张三60天的宽限时间缴费，且这段时间保障仍然有效。如果过了这60天，那对不起，将进入下一个阶段，中止期。《保险法》第三十六条5中止期张三的宽限期过了，进入中止期。中止期内，保险公司就不承担责任了，一般中止期是2年，2年之内，客户可以申请复效，复效要重新计算观察期，重疾险一般要重新递交体检报告，保险公司同意之后才能恢复保单效力。《保险法》第三十七条启示：中止期需要重新核保才能复效，万一核保过不了，那就尴尬了。6终止期中止期结束，就进入终止期了。终止期保险人是可以解除合同的。到那时候也只能退还现金价值。emm，对投保人来讲，太不划算了。《保险法》第三十七条7缴费期就是缴费的年限。一般意外险、医疗险都是交一年，保一年的。重疾险的缴费年限则是有趸交（dun，三声），五年、十年、二十年、三十年等等。缴费期越长，每年的缴费压力越小（豁免的可能性也越大），但是总保费会变多。看个人合理的安排。tip：尽量不要配置长期意外险，魏大侠觉得那是很不划算的。8有效期指的就是保险的保障时间。短险一般是交一年保一年。重疾险、寿险一般都是长期保障。这里魏大侠强调一点。重疾险的有效期选择，一定要选择足额的终身保障，这是基础！同时，也可以在收入时期配置定期重疾，提高保障力度。如果预算真的特别低，那倒是可以只配置定期重疾。03Howmcuh保险其实就是：投保人拿着钱，保险人备着钱，他俩都对着被保险人，对赌他的健康状况或者寿命长短。因此，合同里也少不了钱。1、保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。百万医疗中，年度赔付上限是保额；重疾险中，重疾赔付的金额是保额；寿险中，被保险人身故赔偿的保险金额是保额。2、保费：投保人每年需要交给保险公司的钱。保险的杠杆作用3、现金价值：又称解约退还金、退保价值,是指保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由保险公司退还的那部分金额。一般都会在合同前几页有明示。04What关于保险责任，是我们拿到一份保单合同最重点看的部分。当然，我们不能只
